Wie simpleFIRE rechnet, woher die Daten stammen und wer die App entwickelt.
Methoden
Feste Rendite
Ein Ergebnis: Dein Geld wächst jedes Jahr mit derselben jährlichen Rendite. Die Inflation folgt deiner Einstellung.
Monte Carlo
5.000 zufällige Marktverläufe. Die Rendite jedes Jahres wird zufällig gezogen, mit dem Durchschnitt und der Volatilität deiner Aufteilung aus Aktien und Anleihen. Die Inflation folgt deiner Einstellung.
Historisch
Jedes Startjahr seit 1928, mit den tatsächlichen Renditen und der tatsächlichen Inflation des jeweiligen Zeitraums, wie in der Trinity Study.
Chance
Der Anteil der Szenarien oder historischen Zeiträume, in denen dein Plan aufgeht: Dein Depot reicht oder du erreichst dein Ziel.
Annahmen
Entnahmen
Die Entnahmen steigen bei jeder Zahlung mit der Inflation und werden standardmäßig am Ende jeder Periode ausgezahlt, wie in der Trinity Study.
Zinsperiode
„Feste Rendite“ und „Monte Carlo“ verzinsen so oft, wie es deine Einstellung „Zinsperiode“ vorgibt. „Historisch“ nutzt die tatsächliche Rendite jedes Jahres.
Rebalancing
„Monte Carlo“ und „Historisch“ stellen deine Aufteilung aus Aktien und Anleihen einmal im Jahr wieder her.
Steuern & Gebühren
Nicht berücksichtigt: Die Ergebnisse verstehen sich vor Steuern, Provisionen und Fondskosten.
Daten 1928–2025
Aktien
S&P 500 mit Dividenden. Aswath Damodaran, NYU Stern.
Anleihen
10-jährige US-Staatsanleihen, Rendite berechnet aus Zinsdaten der Federal Reserve. Aswath Damodaran, NYU Stern.
Inflation
US-Verbraucherpreise (CPI-U), Dezember bis Dezember. U.S. Bureau of Labor Statistics, über FRED.
Abgleich mit der Forschung
Trinity Study & Bengen
Mit den Daten, die diese Studien verwendet haben, gibt die Methode „Historisch“ deren veröffentlichte Ergebnisse wieder: Trinity Study (Cooley, Hubbard & Walz, 1998) und Bengen (1994).
Unsere Daten
Länger, aktueller und offen: 98 Jahre bis 2025, inklusive der Crashs von 2000 und 2008 und der Inflation von 2022, aus öffentlichen Quellen, die jeder prüfen kann, und jedes Jahr aktualisiert. Die Studien nutzten eine kostenpflichtige, inzwischen eingestellte Datenbank, die 1995 (Trinity Study) bzw. 1992 (Bengen) endete.
Deine Ergebnisse
Anleihen sind hier 10-jährige US-Staatsanleihen, abgesichert durch die US-Regierung, statt der Unternehmensanleihen der Trinity Study. Deine Ergebnisse können um einige Prozentpunkte von den veröffentlichten Tabellen abweichen, meist in die vorsichtigere Richtung.
Autor
Dawid Milczarek
simpleFIRE steht in keiner Verbindung zu S&P Dow Jones Indices, den oben genannten Autoren oder Datenanbietern.