Cómo calcula simpleFIRE, de dónde salen sus datos y quién la desarrolla.
Métodos
Tasa fija
Un único resultado: tu dinero crece cada año con la misma rentabilidad anual. La inflación sigue tu ajuste.
Monte Carlo
5000 mercados aleatorios. La rentabilidad de cada año se elige al azar, con la media y la volatilidad de tu combinación de acciones y bonos. La inflación sigue tu ajuste.
Histórico
Cada año de inicio desde 1928, con la rentabilidad y la inflación registradas en ese periodo, como en el Trinity Study.
Probabilidad
La proporción de escenarios o periodos históricos en los que tu plan funciona: tu cartera dura o alcanzas tu objetivo.
Supuestos
Retiros
Suben con la inflación en cada pago. Por defecto se hacen al final de cada periodo, como en el Trinity Study.
Capitalización
Tasa fija y Monte Carlo suman la rentabilidad con la frecuencia que indique tu ajuste de Capitalización. Histórico usa la rentabilidad registrada en cada año.
Rebalanceo
Monte Carlo e Histórico restablecen tu combinación de acciones y bonos una vez al año.
Impuestos y comisiones
No se incluyen: los resultados no descuentan impuestos, comisiones ni gastos de los fondos.
Datos 1928–2025
Acciones
S&P 500 con dividendos. Aswath Damodaran, NYU Stern.
Bonos
Tesoro de EE. UU. a 10 años; rentabilidad calculada a partir de los rendimientos publicados por la Reserva Federal. Aswath Damodaran, NYU Stern.
Inflación
Precios al consumo de EE. UU. (CPI-U), de diciembre a diciembre. U.S. Bureau of Labor Statistics, vía FRED.
Contrastado con estudios
Trinity Study y Bengen
Con los datos que usaron estos estudios, el método Histórico reproduce sus resultados publicados: el Trinity Study (Cooley, Hubbard & Walz, 1998) y Bengen (1994).
Nuestros datos
Más extensos, más recientes y abiertos: 98 años hasta 2025, con las crisis de 2000 y 2008 y la inflación de 2022, de fuentes públicas que cualquiera puede comprobar y que se actualizan cada año. Los estudios usaron una base de datos de pago, ya discontinuada, que terminaba en 1995 (Trinity Study) y 1992 (Bengen).
Tus resultados
Aquí los bonos son del Tesoro de EE. UU. a 10 años, respaldados por el Gobierno de EE. UU., en lugar de los bonos corporativos del Trinity Study. Tus resultados pueden diferir de las tablas publicadas en unos pocos puntos porcentuales, normalmente del lado de la prudencia.
Autor
Dawid Milczarek
simpleFIRE no está afiliada a S&P Dow Jones Indices ni a los autores o proveedores de datos citados.