Jak simpleFIRE liczy, skąd ma dane i kto je tworzy.
Metody
Stała stopa
Jeden wynik: twoje pieniądze rosną co roku o ten sam roczny zwrot. Inflacja według twojego ustawienia.
Monte Carlo
5000 losowych rynków. Zwrot każdego roku jest losowany zgodnie ze średnią i zmiennością twojego składu akcji i obligacji. Inflacja według twojego ustawienia.
Historyczna
Każdy rok startu od 1928, z rzeczywistymi zwrotami i rzeczywistą inflacją danego okresu, jak w Trinity Study.
Szansa
Udział scenariuszy lub okresów historycznych, w których twój plan się sprawdza: portfel wystarcza albo osiągasz cel.
Założenia
Wypłaty
Rosną z inflacją przy każdej płatności. Domyślnie są wypłacane na koniec każdego okresu, jak w Trinity Study.
Kapitalizacja
Metody Stała stopa i Monte Carlo doliczają zwroty tak często, jak określa ustawienie Kapitalizacja. Metoda Historyczna używa rzeczywistego zwrotu z każdego roku.
Rebalansowanie
Metody Monte Carlo i Historyczna raz w roku przywracają twój skład akcji i obligacji.
Podatki i opłaty
Nieuwzględnione: wyniki nie obejmują podatków, prowizji ani opłat funduszy.
Dane 1928–2025
Akcje
S&P 500 z dywidendami. Aswath Damodaran, NYU Stern.
Obligacje
10-letnie obligacje skarbowe USA, zwrot obliczony z rentowności podawanych przez Rezerwę Federalną. Aswath Damodaran, NYU Stern.
Inflacja
Ceny konsumpcyjne w USA (CPI-U), od grudnia do grudnia. U.S. Bureau of Labor Statistics, za pośrednictwem FRED.
Zgodność z badaniami
Trinity Study i Bengen
Na danych, których użyły te badania, metoda Historyczna zgadza się z ich opublikowanymi wynikami: Trinity Study (Cooley, Hubbard & Walz, 1998) i Bengen (1994).
Nasze dane
Dłuższe, nowsze i otwarte: 98 lat danych do 2025 roku, w tym krachy z 2000 i 2008 roku oraz inflacja z 2022 roku, z publicznych źródeł, które każdy może sprawdzić, aktualizowane co roku. Badania korzystały z płatnej, już niewydawanej bazy danych, kończącej się w 1995 roku (Trinity Study) i w 1992 roku (Bengen).
Twoje wyniki
Obligacje to tutaj 10-letnie obligacje skarbowe USA, gwarantowane przez rząd USA, a nie obligacje korporacyjne z Trinity Study. Twoje wyniki mogą różnić się od opublikowanych tabel o kilka punktów procentowych — zwykle są ostrożniejsze.
Autor
Dawid Milczarek
Aplikacja simpleFIRE nie jest powiązana z S&P Dow Jones Indices, autorami ani dostawcami danych wymienionymi powyżej.